原理解读：如何理解第三方支付的业务逻辑和系统组件

信息流与资金流分离

• 信息流: 想象中钱的流转过程; 转移的是资金的使用权；
• 资金流: 钱的实际流转过程;

三点影响：

1. 支付环节的非银行参与者只能产生信息流，不能产生资金流
2. 资金流和信息流分开后，这两者将以不同速度在不同时间的不同主题分开流转
3. 资金流和信息流最终需要同步，即需要一个核算系统确认同步过程准确无误

点券系统

点券系统中，信息流与资金流保持一致。

简单的代金券支付架构图：

支付系统

第三方支付的支付状态：（成功，失败，不确定） 金融网关，用于路由第三方支付公司，智能选择第三方支付公司。 核算系统，与第三方支付公司核对交易；业务系统、账务系统和对一致性

第三方支付公司

与电商一致，均为信息流处理系统，不对直接管理资金。差异点：

1. 系统的流量支持 （可能有高支付流量情况）
2. 备付金资金池
   1. 备付金：钱包、余额包等东西
   2. 集中存储。放在一家或者多家银行；多家银行有资金池，跨行转账成本降低；

3. 清结算能力